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365备用网址官方网站:互联网金融的冲击让金融业更为生态化

时间:2019/10/12 18:04:04  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要: 刚才程总提到一个非常好的词就是“生态”,实际上大家可以看到整个普惠金融也好,或者是整个金融生态在过去几年里发生非常大的变化,原先大家在讲贷款或者金融,基本上就是银行的天下,但是在过去的几年里面大家可以看到以互联网为首的,包括BAT这样大的平台依托自身特别强的获客和线上的能力,使...
    刚才程总提到一个非常好的词就是“生态”,实际上大家可以看到整个普惠金融也好,或者是整个金融生态在过去几年里发生非常大的变化,原先大家在讲贷款或者金融,基本上就是银行的天下,但是在过去的几年里面大家可以看到以互联网为首的,包括BAT这样大的平台依托自身特别强的获客和线上的能力,使得大家看到实际上整个金融的服务并不是在于只是提供一个资金这么简单的事,而是我怎么能够最大限度地去获得更大的客群,并且能够在这个客群当中选择优质的客户,给他们提供这样的一个服务。所以这样导致整个互联网金融对于传统金融的冲击,使得整个金融变成生态化了,这个生态化就是大家发觉有一些机构擅长于做获客,他可以在前端把这个客户拉进来,有一些机构可以在中间做风险管理,有一些可以提供数据的服务,有一些可以提供科技软件的服务,还有一些是愿意承担风险,还有一些,包括像资金端也变得越来越多样化,原先可能就是银行提供资金的,现在像小贷、像其他的持牌机构,包括信托作为中间的整个的“润滑剂”,我觉得把整个金融生态全部串联在一起,所以在这样一个大的趋势下,包括像助贷我觉得是非常自然应运而生,而且我觉得在很长一段时间内都会发展得越来越好的方向,所以这一点我觉得是非常普遍,以及我觉得是接下来还会更进一步发展的趋势。

  第二点,我特别想讲一讲,讲到普惠金融,实际上To C的普惠金融以及To B的普惠金融,至少在很长的一段时间内,我觉得大家都是不分的,因为刚才大家提到了像10万、100万这样的一些数字的界线,但是实际上我觉得很多银行金融机构,其实在10万以下来讲,你很难分清楚说10万以下的这笔贷款到底是To C的还是To B的,甚至很多做所谓普惠金融的公司,实际上说起来是说我是做普惠金融,做To B的,实际上也是用做To C的方式在做。拿10万块钱到底是用于生产经营还是用于自己个人消费,既然把这个现金放给他,你根本没有办法区分。从这一点来说,我觉得如果我们在谈论普惠金融To C端和To B端如果真的分清楚的话,To B端有一个明显的界线,就是一定跟生产经营相关的,就是资金的使用和流向是非常明确的,如果你不能区分这个资金的流向,金额又是在10万以下的,其实我们也不用区分C和B。随之而来带来的一个问题就是如果我们是真正意义上要关注它的资金去向是用于经营,我们到底用什么样的手段以及什么样的数据获取的渠道,以及我们怎么能够做好真正意义上的风险管理,我觉得今天我们谈论的是叫“普惠金融的主力军”,大家前面讲了很多都是跟金融机构相关、跟助贷相关,我觉得我这里其实特别想提的一句就是,既然我们是在做经营,实际上很多的这些小企业主也好,或者说农民也好,实际上他们背后一定依托一个产业链、一个供应链,他如果是做经营的,他一定会做采购,一定会有销售,一定存在于某一个供应链环节当中的一环,而这个供应链通常背后都会有一个龙头企业,这个龙头企业项下大量的,比如以一个大的农牧和食品行业为例,下面会有农户、养殖户、包括加工、屠宰、厨房等等,构成了非常长的食品供应链,基于供应链我们就可以获得他所有的经营数据,包括资金流向,以及真正资金使用的场景。如果我们能够很好地通过整个资金流的把控以及它的经营资金的去向,不管是它的进项还是他的出项,我就真正意义上能够去很好地还原整个企业经营的水平,以及它在整个供应链里边的角色。我觉得实际上这是我们怎么做好To B的普惠金融需要关注的一点,因为现在大家越来越认识到,如果我去做B端的企业金融跟做C端就是不一样,C端可以通过大量的流量,甚至到街边发传单,或者扫一个二维码就可以征信,但是企业就不行了,如果你到村里刷一个墙,到处搞一个二维码,就可以给小企业做贷款了吗?我觉得是不会任何一家有风控能力的金融机构愿意做的。

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